Bancos centrais enfrentam problemas relacionados à privacidade do CBDC
Como vários países em todo o mundo estão trabalhando no desenvolvimento de suas respectivas moedas digitais do banco central (CBDCs), é necessário garantir uma separação entre dados de identidade e transações pode produzir um ambiente melhor para proteção da privacidade e levar à confiança do público no uso de CBDCs, de acordo com um documento divulgado pelo Bank for International Settlements (BIS).
O relatório é baseado em entrevistas que o BIS e o Banco Mundial realizaram com nove bancos centrais explorando CBDCs de varejo e inclusão financeira. Estes incluíram o Banco Central das Bahamas, Banco do Canadá, Banco Popular da China (PBoC), Banco Central do Caribe Oriental, Banco de Gana, Banco Central da Malásia, Banco Central das Filipinas, Banco Nacional da Ucrânia e o Banco Central do Uruguai.
O documento aponta para o exemplo da China e seu projeto CBDC, dizendo que a recente emissão da lei de proteção de dados pessoais do país coloca mais ênfase na proteção de dados. O yuan digital, ou e-CNY, é equipado com um design de carteira em camadas que permite que as carteiras de categoria mais baixa sejam anônimas com apenas números de telefone necessários, de acordo com o relatório.
O PBoC “observou que as informações pessoais dos usuários não serão compartilhadas com bancos comerciais ou o banco central pelas operadoras de telecomunicações”, disse o banco.
Alegou ainda que “os pagamentos podem ser feitos com ‘subcarteiras’ tokenizadas enviadas para plataformas de comércio eletrônico e outras plataformas online para offline, garantindo que essas plataformas não tenham acesso às informações pessoais”.
Além disso, o PBoC afirma que configurou um firewall de informações e que aplica rigorosamente os protocolos de segurança e privacidade da informação. Diz-se que incluem: nomear pessoas responsáveis pela manutenção do sistema, estabelecer barreiras internas ao uso de dados, aplicar um sistema de autorização escalonado, estabelecer verificações e contrapesos e realizar auditorias internas.
Essas medidas são projetadas para garantir que solicitações e usos arbitrários de informações sejam evitados, disse o BIS.
Ao mesmo tempo, o BIS adverte que o estabelecimento de privacidade e proteção de dados de grande alcance pode desencadear riscos relacionados à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Os representantes dos bancos centrais entrevistados reconhecem “esse risco e a importância das medidas ABC/CFT [Anti-Lavagem de Dinheiro/Combate ao Financiamento do Terrorismo] sem sacrificar seus objetivos de inclusão financeira” e “pretendem estabelecer limites diferenciados para os saldos da CBDC ou transações, com o menor limite (ou seja, aquelas destinadas a fins de inclusão financeira) sujeitas a “exigências de due diligence simplificada (SDD), de acordo com o banco.
Com o exposto em mente, os bancos centrais entrevistados reconheceram que leis e regulamentos temáticos relevantes, incluindo aqueles relacionados à privacidade de dados, entre outros, podem precisar ser reexaminados para avaliar sua relevância contínua no contexto das CBDCs, afirma o documento.
Com sede em Basileia, na Suíça, o BIS diz que é de propriedade conjunta dos 62 bancos centrais do mundo, representando países que juntos representam cerca de 95% do produto interno bruto (PIB) global.
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