Populous

A Populous Platform e seu token PPT foram projetados para mudar a indústria de financiamento de faturas usando blockchain e sistema de pontuação de crédito com o objetivo de oferecer um ecossistema mais líquido para compradores e vendedores.

O que é Populous?

Sendo um projeto baseado em Londres e lançado em 2017, a plataforma Populous foi desenvolvida e promovida como uma solução disruptiva no mercado de financiamento de faturas. Rodando em uma arquitetura peer-to-peer movida pela tecnologia de razão distribuída do blockchain, seu objetivo mais amplo é globalizar o mercado de negociação de faturas, que a equipe da Populous vê como bastante limitado agora. A plataforma permite que compradores e vendedores de faturas se envolvam em transações independentemente de seu local de residência, com um bônus adicional de eliminar terceiros de todo o processo.

O que a Populous está tentando alcançar?

Os objetivos gerais da Populous se concentram em agilizar a operação da indústria de desconto de faturas e ficar no centro das atenções como uma solução para alguns dos problemas que as empresas enfrentam hoje:

• Populous deve ajudar as empresas a manter o acesso a fluxos de caixa estáveis, especialmente no caso de pequenas e médias empresas (PMEs). Manter um fluxo de caixa saudável pode se tornar um desafio para as empresas, especialmente em tempos de dificuldades econômicas. A Populous promove e apoia o desconto de faturas como fonte de financiamento, utilizando as contas a receber não pagas de uma empresa como garantia para um empréstimo. Assim, permite imediatamente o acesso ao dinheiro que pode ser impedido de ser liberado no âmbito das faturas de venda em aberto. Os proprietários da empresa permitem que os compradores de faturas comprem faturas com desconto para obter acesso mais rápido ao dinheiro. Após o pagamento das faturas pelos devedores, os compradores receberão a sua indenização.
• Populous visa nivelar o campo de jogo para todos os participantes em seu ecossistema de desconto em faturas. Isso se refere a vendedores e compradores que devem reconhecer que ter acesso a um mercado de liquidez global no Populous deve ser benéfico para todas as partes. Com o Populous, os vendedores de faturas podem tornar seus fluxos de caixa mais flexíveis, permitindo que expandam seus negócios e se tornem mais resistentes às perdas causadas por atrasos nos pagamentos (estimados em até £ 2 bilhões por ano para as PMEs apenas no Reino Unido). Ao mesmo tempo, os compradores de faturas podem criar uma fonte estável de receita passiva e usar o blockchain para tornar esse processo mais seguro e transparente.
• A Populous acelera o processo de financiamento de faturas, automatizando-o com a ajuda de contratos inteligentes. Como os desenvolvedores do Populous decidiram que o desconto de faturas pode lucrar com maiores velocidades de transação, eles implementaram um sistema automatizado de contratos inteligentes que eliminou a necessidade de terceiros, como empresas de financiamento de faturas, bancos e outras organizações de crédito. Também permitia a cobrança e liberação autônoma de pagamentos. Possíveis violações de segurança devem ser evitadas mantendo todos os registros de faturas armazenados no blockchain Ethereum.
• Finalmente, Populous implementou recursos adicionais para oferecer acesso a um mecanismo analítico para a avaliação de riscos de crédito, parceiros comerciais, empresas, etc. Com base em sua implementação da estrutura de dados XBRL e fórmula Altman Z-Score, a plataforma Populous pode obter insights sobre demonstrações financeiras e usar seus contratos inteligentes para dar acesso ao seu sistema de classificação de crédito, que está sendo cobrado como mais avançado do que as soluções atuais sem blockchain.

Como funciona a Populous?

A simplificação da troca de faturas entre compradores e vendedores está no centro dos esforços empreendidos pelos desenvolvedores da Populous. Todo o processo abrange várias etapas:

• Se os usuários desejam começar a vender suas faturas, primeiro precisam registrar sua empresa. Da mesma forma, a compra de faturas é feita fornecendo-se as informações de know-your-customer (KYC).
• O administrador do Populous inicia o processo de aprovação do pedido e o acesso à conta do usuário permanece em espera até que seja feito.
• O usuário precisa enviar uma fatura e definir a meta mínima de vendas desejada, que também precisa ser aprovada por um administrador.
• As disposições legais do processo de liquidação de faturas fazem parte do código do contrato inteligente, garantindo assim a sua execução automática com base em termos definidos e garantindo a proteção do contrato contra o financiamento de duplicatas. Isso é feito com base no fato de que os contratos não permitirão o financiamento adicional de faturas após o atendimento inicial.
• Os tokens internos da plataforma chamados “Pokens” são usados ​​para comprar faturas na plataforma de empréstimo. Eles são indexados à moeda fiduciária (na proporção de 1:1) do país de origem da fatura. Ao mesmo tempo, os tokens PPT da plataforma são usados ​​para investir em notas fiscais.
• O tempo de espera para liquidação de faturas é reduzido dos habituais 90 para 45 dias com base no sistema de financiamento de fatura baseado em leilão P2P.

Quais são os módulos da Populous Platform?

Embora os contratos inteligentes no Populous funcionem como uma espécie de camada de aplicativo, a plataforma é na verdade construída na arquitetura modular com três módulos principais que fornecem a interface principal para interagir com ele:

• Módulo de banco. Este módulo lida com o razão interno para contas de plataforma e mantém links entre o razão e tokens externos.
• Módulo de leilão. Este segmento gerencia os leilões de faturas na plataforma. Cada leilão inclui referências hash aos registros e documentos relevantes existentes na rede do Sistema de Arquivos InterPlanetário.
• Módulo de tokens externos. Cada moeda suportada recebe um contrato inteligente apropriado neste modelo, com todos os contratos apresentando uma implementação do padrão Ethereum ERC 20. Com base nisso, os usuários podem retirar seus fundos existentes fora do Populous para esses contratos e obter acesso aos tokens.

Como os participantes são avaliados para os leilões?

O processo de aprovação de notas fiscais para venda traz à tona o motor analítico presente na plataforma Populous. Um administrador usará o sistema interno da plataforma para criar uma pontuação de crédito para a fatura do vendedor. Este processo envolve a utilização dos dados XBRL e da fórmula Altman Z-Score: 

• Os dados XBRL são utilizados como fonte de informação através da qual o Populous avalia o risco de crédito associado. A análise é realizada em tempo real e envolve o uso da fórmula Altman Z-score.
• Os dados recolhidos são disponibilizados ao público e esta informação pode referir-se ao montante de dinheiro imediatamente disponível, valor do devedor e os montantes devidos dentro de um determinado período de tempo.
• Com base nisso, trabalhar com o Populous elimina a necessidade de usar os serviços de organizações externas de classificação de crédito, economizando tempo e dinheiro aos usuários.

As características pelas quais o risco de crédito é determinado incluem três fatores principais que são analisados ​​com base no sistema Altman Z-Score:

• A probabilidade de falência da empresa sendo avaliada
• A probabilidade de uma empresa não cumprir suas obrigações
• O estado das medidas que podem ser instituídas em momento de pressão financeira

O processo de leilão inicia-se imediatamente após a aprovação da fatura do proponente e terá a duração de 24 horas. Os compradores podem lançar seus próprios lances ou decidir fazer parte dos grupos de licitação. Caso optem pela opção de grupo, eles se juntarão a uma série de outros licitantes e farão seu lance como uma entidade única.

Se aprovado, os leilões são geralmente concluídos com base em três resultados possíveis:

• Um lance é verificado como estando em linha com a meta de vendas definida dentro de 24 horas do lançamento do leilão. Os fundos são devolvidos ao grupo ou comprador perdedor.
• Se nenhum lance corresponder à meta de vendas definida em 24 horas, o usuário tem a opção de aceitar o melhor lance disponível ou reiniciar o processo de leilão.
• Os leilões podem ser cancelados antes mesmo de expirar o intervalo de 24 horas. Os recursos são devolvidos aos participantes dos leilões cancelados.

Função dos tokens na plataforma Populous

A plataforma Populous apresenta três tipos de tokens que desempenham várias funções nela. Se um leilão for concluído com sucesso, o vendedor da fatura receberá fundos de um comprador individual ou grupo que ganhou o leilão. Os fundos são distribuídos na forma de Pokens, que são tokens ERC-20 que funcionam como moeda interna. Pokens são usados ​​para comprar faturas. Eles são atrelados à moeda fiduciária equivalente e os vendedores podem convertê-los em fiduciários se esse tipo de troca for adequado às suas necessidades imediatas.

Com base em sua ligação com moedas fiduciárias, os Pokens são comprados do Populous em EUR, USD, GBP ou Yen, com outras moedas sendo convertidas para GBP com base na taxa de câmbio da Bolsa de Valores de Londres no momento da compra. Ao mesmo tempo, os Pokens podem ser comprados com criptomoedas como Ethereum e Bitcoin e armazenados em carteiras que oferecem suporte para tokens ERC-20.

Os tokens PPT servem principalmente como veículos para investimentos em faturas com a ajuda dos pools de liquidez da plataforma. Uma vez investidos, os tokens assumem o papel de colateral, com os usuários recebendo Pokens em troca. Após o reembolso das faturas, os investidores têm direito ao que investiram originalmente no PPT, bem como ao lucro nos Pokens. Em março de 2019, a capitalização de mercado da Populous foi avaliada em US$ 87 milhões, abaixo de seu máximo histórico de mais de US$ 2 bilhões em janeiro de 2018. Ao mesmo tempo, mais de 53 milhões de PPT estavam em circulação e o valor realmente se refere a seu limite total também. Os tokens PPT são negociados em exchages de criptomoedas, como a Binance.

Finalmente, há também um Populous XBRL Token (PXT) que é usado para pagar para obter acesso aos dados de inteligência de negócios apresentados na plataforma Populous, como informações que podem ser usadas para uma avaliação de saúde financeira, análises SWOT e pontuação de crédito.

A equipe Populous

A plataforma Populous foi desenvolvida como um projeto favorito do especialista em dados Stephen Williams, que queria combinar desconto de faturas, blockchain e big data em um único sistema. Ele foi o fundador da empresa Olympus Research que trabalhava com dados comerciais e análise de negócios.

O Populous ICO ocorreu em meados de 2017, com mais de US$ 10 milhões em tokens vendidos. Em maio de 2018, a empresa lançou seu beta público. Por atuar numa espécie de nicho no mercado de criptomoedas, a plataforma atualmente não enfrenta concorrentes diretos neste campo, sendo a única preocupação da equipe afastar os usuários dos sistemas tradicionais de financiamento de faturas.