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4 cartões de criptomoedas para usar no dia a dia e ter mais conveniência

Pedro Augusto

Dezembro 7, 2023 08:56 BRT | 9 min read

As criptomoedas, embora ainda sejam uma forma “diferente” de dinheiro, conquistaram milhões de adeptos tanto pela sua utilidade quanto como uma opção de investimento especulativo. Muitos as utilizam como alternativa ao dinheiro tradicional. Mas como eles conseguem usar cripto no dia a dia, principalmente em lugares onde criptomoedas não são aceitas ainda? A solução são os cartões de crédito e débito de criptomoedas.

Trata-se de ferramentas financeiras inovadoras que conectam as moedas digitais com os gastos no mundo real. Esses cartões de criptomoedas estão revolucionando a maneira como as moedas digitais são utilizadas.

O que são os cartões de criptomoedas e como eles funcionam?

Disponíveis em várias formas, eles normalmente oferecem benefícios únicos. Por exemplo, enquanto os cartões de crédito e débito tradicionais geralmente oferecem recompensas em dinheiro, os cartões de criptomoedas proporcionam cashbacks na forma de moedas digitais, como Bitcoin, Ethereum (ETH) e outras.

Eles são oferecidos por diversas empresas em parceria com instituições financeiras tradicionais, como Visa e MasterCard. Estes cartões são vinculados diretamente à carteira digital do usuário.

Quando uma compra é feita, o valor equivalente em criptomoeda é deduzido dessa carteira, convertido em moeda fiduciária e transferido para a conta do comerciante, funcionando de forma semelhante aos pagamentos com cartões tradicionais.

Para aqueles interessados em adquirir um cartão de crédito ou débito de criptomoedas, o mercado oferece várias opções.

Esses cartões não são apenas uma nova forma de gastar moedas digitais, mas também representam um passo significativo para a integração das criptomoedas nos sistemas financeiros convencionais.

1. Venmo – Titulares poem converter recompensas de cashback em compras de criptomoedas

Lançado em 10 de agosto de 2021, o cartão de crédito Venmo trouxe uma funcionalidade inovadora chamada “Cash Back to Crypto”. Essa característica única permite que os titulares do cartão convertam automaticamente suas recompensas de cashback em compras de criptomoedas.

Com o cartão, os usuários têm a flexibilidade de escolher entre diversas criptomoedas para suas recompensas, incluindo Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou Bitcoin Cash. Mensalmente, os titulares recebem seus bônus de cashback diretamente em sua carteira digital, sem taxas adicionais pela conversão para criptomoeda.

O Venmo inteligentemente oferece a maior taxa de cashback na categoria de maior gasto do usuário, garantindo recompensas máximas sem a necessidade de planejamento estratégico. Os usuários ganham 3% de cashback na categoria de maior gasto, 2% na segunda maior e 1% em todas as outras compras.

Um dos poucos cartões de criptomoedas que oferece compra automática de criptos

Uma característica interessante do cartão de crédito Venmo é a opção de compra automática de criptomoedas. O cashback obtido com as compras é usado para comprar automaticamente criptomoedas escolhidas pelo usuário todo mês.

Esse processo não inclui taxas de transação, embora um spread de conversão de criptomoedas seja aplicada a cada transação.

Os titulares do cartão têm controle e flexibilidade nesta funcionalidade. Dessa forma, eles podem gerenciar suas compras automáticas em tempo real, mudar a criptomoeda escolhida a qualquer momento e ativar ou desativar a função de compra automática conforme desejarem.

Quanto à usabilidade, o cartão de crédito Venmo é aceito em todos os locais que aceitam Visa, tanto em lojas físicas quanto online. Além disso, ele oferece um sistema de recompensas dinâmico e personalizado, ajustando as duas principais categorias de gasto todo mês de acordo com os hábitos de consumo do usuário.

Aplicativo com recursos e material educacional

O Venmo enriquece a experiência do usuário com recursos educacionais sobre criptomoedas, incluindo guias e vídeos no aplicativo. Os usuários também podem compartilhar sua jornada com criptomoedas com amigos através do feed do Venmo.

Para comprar criptomoedas, os usuários podem usar seu saldo Venmo, conta bancária ou cartão de débito. Entretanto, compras diretas de cripto usando um cartão de crédito, incluindo o cartão de crédito Venmo, não são possíveis.

O limite semanal para compras de criptomoedas é de US$ 20.000. Embora a impossibilidade de transferir cripto para diferentes carteiras digitais possa ser uma desvantagem para alguns, o cartão de crédito Venmo oferece uma maneira conveniente e inovadora de integrar as criptomoedas no cotidiano dos gastos.

2. Nexo combina a utilidade das criptomoedas com a conveniência de um cartão de crédito tradicional

O cartão Nexo Crypto é um produto financeiro que combina a utilidade das criptomoedas com a conveniência de um cartão de crédito tradicional. Lançado em abril de 2022, em colaboração com a Mastercard e a DiPocket, ele representa um avanço significativo no mundo das finanças criptográficas.

Um dos principais atrativos do cartão Nexo é permitir que os usuários gastem o valor de suas criptomoedas sem a necessidade de vendê-las. Isso é possível graças às “Linhas de Crédito Instantâneas em Cripto” da Nexo, que lastreiam cada compra com um empréstimo em moeda fiduciária.

O cartão funciona no Modo Crédito, fornecendo instantaneamente moeda fiduciária para compras.

Nexo conta com programa de fidelidade

Além disso, o Cartão Nexo oferece um programa de fidelidade que recompensa os usuários com criptomoedas em suas compras. A quantidade de cashback varia de acordo com o nível de fidelidade do usuário, com recompensas disponíveis em Tokens NEXO ou Bitcoin (BTC).

A solicitação do Nexo Card é simples e gratuita através do aplicativo Nexo. O cartão oferece bastante flexibilidade, permitindo que os usuários gastem até 90% do valor de suas participações em cripto, ampliando suas opções de liquidez.

A versatilidade do cartão Nexo se estende a compras tanto online quanto offline. Ele é vinculado diretamente à conta Nexo do usuário, integrando seus ativos cripto com gastos cotidianos de maneira simples e prática.

Inicialmente lançado na Europa, o Cartão Nexo tem planos de expansão e aprimoramento de recursos, refletindo uma abordagem estratégica para promover o uso de cripto em regiões com alta adoção financeira digital.

Em resumo, o cartão Nexo é uma ponte entre o mundo das criptomoedas e o das finanças tradicionais, oferecendo uma solução única para aqueles que desejam usar seus criptoativos para as despesas regulares sem precisar liquidar seus investimentos.

3. Wirex – Cartão vinculado ao token X-Points

Fundada em 2014, a Wirex se estabeleceu como uma das opções mais antigas no mercado de cartões de débito de criptomoedas. Apesar das flutuações do mercado de cripto, a Wirex manteve a consistência de seus serviços, incluindo a introdução do cartão Wirex Visa nos EUA.

O cartão Wirex Visa, assim como outros cartões de débito de criptomoedas, está vinculado ao token X-Points. Além disso, pode-se converter esses pontos em criptomoedas, e os usuários podem ganhar até 8% de retorno em criptomoedas com o programa de recompensas.

Contudo, é importante destacar que os benefícios do cartão Wirex Visa não são tão completos quanto os de outros cartões operados por tokens, como o cartão Crypto.com Visa e o Swipe Visa.

Especialmente útil para pessoas que viajam com frequência e precisam acessar diversas moedas, o cartão Wirex Visa, integrado ao aplicativo Wirex, facilita a troca de moedas e a transferência de fundos para o cartão.

Wirex planeja lançar contas com rendimento

Um dos principais benefícios do cartão Wirex Visa é a possibilidade de altos retornos em criptomoedas, apesar de serem em X-Points. Para ganhar criptomoedas de fato, é necessário converter os X-Points em Bitcoin ou Ethereum, por exemplo.

A Wirex também está planejando lançar contas com rendimento em DeFi, conhecidas como X-Accounts, oferecendo uma ampla seleção de criptomoedas, diferentemente de alguns concorrentes que oferecem recompensas apenas em Bitcoin.

No entanto, como em todos os cartões de criptomoedas, existem alguns contras para o cartão Wirex Visa. Como as recompensas são em X-Points, isso adiciona uma etapa extra no acesso às criptomoedas.

Além disso, o programa de recompensas não oferece tantos benefícios quanto alguns concorrentes, como Netflix e Spotify gratuitos com o cartão CRO, se houver uma quantidade suficiente do token Cronos.

Segurança e taxas do Wirex Card

A Wirex é uma empresa global com produtos variados em diferentes jurisdições, o que pode gerar certa confusão. Anteriormente, ela oferecia um cartão Mastercard em alguns países, mas agora oferece um cartão Visa nos EUA. A empresa também lida com diferentes tokens em diferentes regiões.

Em termos de segurança, o Sutton Bank é quem emite o cartão Wirex Visa, e oferece até US$ 250.000 em seguro FDIC (uma espécie de FGC dos EUA) para fundos no cartão pré-pago. A Wirex também possui uma opção de carteira segura, a Wirex Wallet e a X-Account.

Quanto às taxas, a Wirex oferece diferentes planos com taxas mínimas. As principais características incluem taxas anuais zeradas, negociação sem comissão, saques ilimitados de criptomoedas externas, saques gratuitos em caixas eletrônicos até US$ 250 e uma taxa de 1% para recargas em criptomoedas.

4. Crypto.com – Cartão de débito aceito mundialmente

Lançado inicialmente como Monaco Card e renomeado em setembro de 2018, o cartão de débito Crypto.com Visa Card é aceito mundialmente. Ele permite aos usuários carregar tanto moedas fiduciárias quanto criptomoedas, oferecendo uma variedade de incentivos, como acesso a lounges de aeroportos, cashback e outras recompensas.

O cartão está disponível em diferentes categorias, cada uma com recompensas únicas e exigindo quantias específicas de CRO (Crypto.com Coin) como garantia. As categorias variam desde a Midnight Blue, gratuita e com 1% de recompensa em CRO, até a categoria premium Obsidian, que exige um staking de US$ 500.000 e oferece 8% em recompensas CRO.

Os portadores do cartão também desfrutam de benefícios adicionais, como cashbacks em viagens com a Expedia e Airbnb, reembolsos completos em assinaturas como Spotify, Netflix e Amazon Prime, e até 5% de cashback em todos os gastos.

Usuários precisam manter certa quantia em CRO por 180 dias

Um dos aspectos mais atraentes do cartão Crypto.com Visa é a ausência de taxas de emissão ou mensais. A única cobrança significativa é a taxa de saque em caixas eletrônicos, que é gratuita até um limite, que depende da categoria do cartão, após o qual é aplicada uma taxa de 2%.

Para obter este cartão, os usuários precisam cumprir certos requisitos de verificação, concordar com os termos e condições, manter uma quantidade suficiente de CRO em sua carteira por um período de bloqueio de 180 dias.

O processo de solicitação consiste em baixar o aplicativo Crypto.com, verificar sua identidade, selecionar uma categoria de cartão e garantir a quantidade necessária de CRO.

Parceria com a Booking.com

Com suporte para várias criptomoedas, como BTC, ETH, LTC, XRP, além de várias moedas fiduciárias, o cartão oferece bastante flexibilidade.

Além disso, uma parceria anunciada em janeiro de 2021 com a Booking.com permite que os portadores do cartão façam reservas de hotel usando criptomoedas com tarifas com desconto, expandindo ainda mais a utilidade e o apelo do cartão Visa Crypto.com.